Transações do PIX: tire suas principais dúvidas aqui!

O mercado brasileiro é um dos mais modernos do mundo. Nossas soluções de segurança e conveniência são referências mundiais pela sua eficiência e qualidade. Nesse sentido, as transações do PIX são uma novidade feita para manter a nossa posição de vanguarda no mundo financeiro.

Lançado pelo Banco Central, o PIX é um sistema de pagamento instantâneo que pode ser utilizado para a transferência de valores e o pagamento de compras em qualquer horário. Isso traz mais conveniência e praticidade para o dia a dia de todos os usuários do nosso sistema bancário. Afinal de contas, eles não precisarão contar mais com a disponibilidade de TEDs e DOCs para fazerem os seus pagamentos.

Confira a seguir o que são as transações do PIX e como elas afetam a sua vida!

O que é o PIX?

O PIX é um meio de pagamentos lançado pelo Banco Central em 2020. Por meio dele, pessoas físicas e jurídicas conseguem realizar transferências bancárias instantaneamente. Não há limite de horário ou data, ou seja, as funções estão disponíveis mesmo fora do horário bancário.

As transações feitas pelo PIX são completadas em até dez segundos. Isso trouxe uma grande mudança para o sistema bancário: graças a essa nova ferramenta, a realização de pagamentos e transferências se tornou muito mais prática.

Toda instituição financeira com mais de 500 mil contas ativas deve oferecer o serviço. Isso vale para bancos tradicionais e fintechs. Mas como esse é um meio de pagamento que tem ganhado popularidade nos últimos meses, empresas com quantidade de consumidores ativos abaixo de 500 mil também entraram no projeto, uma vez que fornecer o PIX para os seus consumidores se tornou uma exigência para o setor.

Como os pagamentos são feitos?

Os pagamentos pelo PIX são realizados utilizando as chaves de identificação. Elas são definidas pela pessoa que receberá o pagamento. Porém, não podem se repetir entre duas contas diferentes.

As chaves de identificação que podem ser utilizadas no PIX são as seguintes:

• CPF;
• CNPJ;
• número de celular;
• e-mail;
• QR Code (que pode ser estático ou dinâmico);
• uma chave hexadecimal gerada aleatoriamente pelo aplicativo do recebedor;
• os dados da conta-corrente do recipiente.

O uso do PIX é gratuito para a maioria das operações realizadas por pessoas físicas. Mas em alguns cenários, as instituições financeiras são autorizadas a realizar cobranças. Os principais são: o PIX feito em meios físicos e o PIX realizado por pessoas jurídicas.

Quais são os tipos de PIX?

O Banco Central lançou diferentes modalidades de PIX e pretende ampliá-las ao longo dos próximos meses. Em março de 2021, a instituição abriu uma consulta pública para as novidades que devem ser lançadas no segundo semestre: o PIX troco e o PIX saque.

Confira as suas bases a seguir e veja como elas se diferenciam dos outros modelos de PIX!

PIX saque

O PIX saque pode ser utilizado para que pessoas saquem quantias em espécie das suas contas em qualquer lugar. A disponibilidade do serviço dependerá do estabelecimento comercial e da instituição bancária do consumidor. Assim, haverá mais comodidade para o uso de serviços bancários.

PIX troco

O PIX troco poderá ser utilizado como forma de estabelecimentos comerciais pagarem o troco de vendas que foram finalizadas com o PIX. Nesse caso, o usuário pode fazer o pagamento de uma compra de R$ 10,00, por exemplo, utilizando um PIX de R$ 20,00. Caberá ao comerciante devolver o troco em espécie diretamente no caixa.

PIX pagamento

O PIX pagamento é a possibilidade de utilizar o PIX para pagar as suas compras diárias. Nesse caso, o negócio apresentará um QR Code para o cliente. A partir do seu aplicativo de pagamentos, ele escaneará o código e realizará a transferência no valor da sua compra.

PIX transferência

Esse é o PIX que muitas pessoas utilizam em seu dia a dia. Ele substitui transferências realizadas com serviços como o TED e o DOC. Basta inserir a chave PIX do recebedor e confirmar os dados e o valor.

Quais são as regras para transações do PIX?

As transações do PIX exigem apenas saldo disponível na conta do pagador e a chave de quem for receber o pagamento. Como apontamos, não há limite de horários: mesmo nos finais de semana ou em feriados prolongados, os pagamentos pelo PIX podem ser feitos.

Também não existem limites de transações. Esse é um diferencial para serviços como o TED e o DOC. Essas alternativas, mais tradicionais, muitas vezes cobravam pelo pagamento.

Por razões de segurança, porém, o Banco Central anunciou um limite para as transações feitas pelo PIX por pessoas físicas e jurídicas. Essa medida foi adotada por questões de segurança: com o crescente número de roubos que utilizam o meio de pagamentos, a instituição regulatória optou por limitar a habilidade de clientes realizarem pagamentos por meio do PIX e de outros serviços, como TED, cartões pré-pagos e de débito.

O valor limite padrão para esses pagamentos será de R$ 1.000,00. A restrição será imposta entre 20:00 e 6:00 de todos os dias. Porém, qualquer cliente pode solicitar o aumento ou a redução desse valor para a sua instituição financeira.

É importante destacar que as mudanças nesse limite não podem ser feitas pela instituição financeira unilateralmente. Além disso, contas pré-cadastradas podem receber valores acima desse limite a qualquer momento. Se esse não for o seu caso, basta pedir uma autorização para a sua instituição financeira.

A transformação digital trouxe grandes mudanças para a nossa rotina. Graças aos smartphones e sistemas de internet banking modernos, conseguimos gerenciar toda a nossa vida financeira em casa. Seja no smartphone ou no computador, podemos pagar contas, fazer transferências e investimentos em qualquer lugar do mundo.

A integração dos smartphones no nosso dia a dia ajudou na aceleração e digitalização de processos. Hoje não precisamos mais de carteiras para fazer pagamentos: soluções como o Samsung Pay, o Apple Pay e o Google Pay permitem utilizar o cartão de crédito diretamente no telefone.

Nesse cenário, as transações PIX modernizaram as transferências bancárias. Com o apoio do Banco Central, essa nova forma de fazer pagamentos é mais rápida, segura e barata. Por isso, não deixe de cadastrar as suas chaves agora e modernizar a sua empresa!

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